Publié le 21 septembre 2023

Les nouveaux avantages du Plan d'Epargne Retraite (PER)

Sommaire

    Zone de paragraphe


     

    Une sortie de l'épargne plus souple


    Les épargnants bénéficient d’une liberté accrue dans l’utilisation de leur épargne accumulée tout au long de leur carrière professionnelle. Désormais, au moment du départ en retraite, la liquidation peut être effectuée librement en capital (en une fois ou de manière fractionnée) et / ou en rente.

    Nouveau PER - choix de sortie liquidation v2

    * Si au moment de la liquidation, la rente ne dépasse pas 110€/mois, il est possible de percevoir ses droits sous forme d’un capital unique

     

    Des retraits anticipés élargis


    L’épargne accumulée sur le compte retraite de l’épargnant lui appartient et est disponible à compter de son départ à la retraite. Cependant, dans certains cas, l'épargnant a la possibilité de débloquer par anticipation tout ou partie de cette épargne : 
     

    loi pacte cas déblocage anticipé


     

    Des facilités de transfert de l'épargne entre les dispositifs

    Le saviez-vous ?


    AGRICA PREVOYANCE travaille actuellement à la transformation de ses régimes de retraite supplémentaire en Plans d'Epargne Retraite. 
    Votre régime Article 83 va donc devenir un Plan d'Epargne Retraite qui vous permettra lors de votre départ à la retraite de bénéficier d'une sortie en capital de vos versements volontaires.
    Vous n'aurez aucune démarche à faire, cette transformation se fera automatiquement.


    L’épargnant peut ainsi conserver son PER et tous ses avantages tout au long de sa carrière professionnelle :

    • L'épargne est intégralement transférable d’un dispositif à l'autre
    • L’épargne acquise au sein d’un compartiment est transférée vers le même compartiment dans le nouveau dispositif choisi

    Conditions de transfert :

    • PER Obligatoire (PEROB) : possible si l’épargnant n’est plus affilié au régime (départ de l’entreprise ou retraite) 
    • PER d'Entreprise Collectif (PERECO) : possible tous les 3 ans
    • PER Individuel : à tout moment

    À noter

    Frais de transfert = 1% max du montant de l’épargne transférée si l’épargnant est affilié au contrat depuis - de 5 ans
    Frais de transfert des fonds gratuit si l’épargnant détient le contrat depuis au moins 5 ans*

    *ou lorsque le transfert intervient à la date de liquidation de sa pension de retraite obligatoire ou à l’âge de 62 ans

     


     

    Une épargne plus diversifiée pour favoriser l’investissement à long terme

    Le saviez-vous ?

    Il existe 3 formes d'Article 83 :

    • Contrats Article 83 en euros
    • Contrats Article 83 multisupports
    • Contrats Article 83 en points

    Dans le cadre de ces derniers régimes - en points, les informations qui suivent relatives aux modes de gestion, aux profils d'investissement et aux nouveaux supports financiers ne s'appliquent pas.
    L'ensemble des versements effectués dans ce type de régime, qu'ils soient obligatoires ou non, continuent d'être transformés en points, sans changement de fonctionnement.


    Les épargnants ont un choix d’investissement plus vaste. Ils peuvent investir leur versement dans des supports :

    • en unités de compte
    • et / ou en euros

    Afin de les aider à gérer au mieux leur investissement, le plan propose de choisir entre 2 modes de gestion :

    • une gestion pilotée à horizon gérée entièrement par l’organisme assureur
    • ou une gestion libre à la main de l'épargnant
    schéma gestion pilotée

    (1) Dans le cadre de la gestion pilotée à horizon, 3 profils d'investissement sont proposés à l'épargnant. Son choix se fera en fonction de sa connaissance du risque financier et de son objectif d'épargne : prudent (prise de risque modéré), équilibré (prise de risque intermédiaire) et dynamique (prise de risque élevé). Ces profils sont définis par la réglementation qui précise la part maximale investie dans les actifs à risque.

    À noter

    Réduction possible du forfait social à 16% pour l'entreprise : si celle-ci opte pour la mise en place d'une gestion pilotée et d'un investissement de l'épargne à hauteur de 10 % minimum dans des fonds destinées au financement des petites et moyennes entreprises.